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Libra前途未卜,央行数字货币呼之欲出,数字货币将带来哪些想象?

孟永辉 2019-09-16
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原标题:Libra前途未卜,央行数字货币呼之欲出,数字货币将带来哪些想象?

文/孟永辉

Facebook发布Libra白皮书着实让数字货币又火了一把。

尽管人们已经过了那个对数字货币血脉贲张的时代,但是,被压抑很久的热情还是被Libra激发了出来。

不幸的是,后来Libra依然遭遇到了美国相关部门的监管,前途未卜。

最近又有媒体报道称,中国央行将会在未来的几个月内推出国家支持的数字货币“DC/EP”,初期将会向中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、阿里巴巴、腾讯以及银联七家机构发行。

其实,大洋西岸的中国其实早在Libra之前已经经历一次数字货币的浪潮,只不过这次浪潮的狂热和激进最终让数字货币被赋予了本来不属于它那个阶段应该属于的功能和作用,致使同样被监管。

但是,数字货币作为一种基于全新技术构建起来的新型货币的确与传统货币有很大区别。通过数字货币这种全新的货币形式更加有效地满足市场需求是大势所趋。

正是因为如此,无论是国家层面,还是企业层面都试图抓住这个风口,在数字货币市场当中占得先机。

说是这么说的,但是,真正想要抓住数字货币的风口并不是靠打概念、做投资就可以轻轻松松实现的。作为一个与人们的生活息息相关的存在,如果我们在数字货币的任何一个环节设计不当都将会出现很大的问题。

所以,尽管数字货币可以给未来的行业和用户带来很大的改变,但是,真正想要用数字货币去解决问题,去应用和落地,我们还有很多工作要做。

或许,这也是央行推出数字货币不断被疯传,却不断被否定的原因所在。

我们暂且不去讨论央行何时会推出数字货币,因为不管什么时候,数字货币必然都会出现。我们需要思考的是数字货币对于金融体系的再造以及它将会给我们的生活究竟会带来哪些改变。

数字货币可以再度提升金融行业的运行效率

经过互联网的改造之后,我们生活当中的每一个流程和环节都与互联网产生了密不可分的联系。吃、穿、住、用、行的每一个方面都需要借助互联网的方式来实现,但是,金融行业却在这个过程中落后了。

因为虽然我们用线上的支付方式取代了线下的支付方式,支付效率得到了一定程度的提升,但是,底层的金融体系和逻辑并未发生本质变化。金融行业依然在按照几千年前的货币体系运行,美元依然是主流货币、不同国家和地区之间依然需要进行货币兑换、金融体系运作依然以人为主等都在向我们展示着金融体系的陈旧和老套。

可能有人会说,在互联网时代,金融行业同样发生了改变。互联网和金融之间同样也发生了融合,但是,这些改变是怎么样达成的呢?这种改变是依靠互联网和金融两种元素的简单相加达成的,金融本身并未发生改变。

为什么?因为金融行业的底层逻辑并未真正改变。所以,虽然金融行业的运行效率得到了一定程度的提升,但是,这些提升依然是暂时的。

只有真正改变金融行业的底层运作逻辑,金融行业的运行效率才能得到真正意义上的提升。改变金融行业底层运作逻辑的症结在哪?在货币体系。我们需要用新的货币体系来取代传统的货币体系,才能彻底改变金融行业的本质。

数字货币正是在这样的背景下被提出的。作为一种跨国界、去中心化的存在,数字货币比传统货币的运行效率强太多太多,借助数字货币,我们不再去花费汇兑的成本、不再去考虑时间、空间的制约,随时随地都可以支付、随时随地都可以进行金融行为。

正是因为如此,数字货币可以从底层根本性地提升金融行业的运行效率,而不是像互联网那样仅仅只做简单的去中间化。

对于新货币体系的构建来讲,谁可以占得先机,谁就掌握了标准的制定权。虽然Libra率先被提出,但是,企业主导的发展模式必然有诸多弊端,而美国政府的不支持又让它的前途未卜。此次中国央行将会发布数字货币CBDC的消息无疑向外界展示了其想要在数字货币领域获得话语权的雄心壮志。

数字货币有望重新建构全球货币体系

现在全球的货币体系是怎样的呢?是以美元为主导的一揽子的货币体系。虽然这个货币体系相较于二战以后基于布雷顿森林体系为代表的以美元为主导的货币体系有了改变,但是,依然存在很多弊端。

不同国家、不同地区之间在进行金融交易的过程当中依然有很多壁垒,特别是美元交易依然存在很多的障碍。基于自身利益考虑,美国政府会以美元为武器,对其他国家和地区进行金融的欺凌,最终让全球的货币体系亟待变革。

所以,人们迫切需要摆脱美元主导的货币体系带来的诸多不便,这个时候,数字货币成为首选。通过重新建构一个基于全球用户的新的货币体系,我们才能摆脱美元主导的货币体系带来的诸多不便,从而真正让金融达到真正意义上的普惠。

从这个角度来看,虽然Libra给我们带来了无比震撼的感受,但是,后来却遭遇到了美国相关主管部门的质询,可能就是因为数字货币的出现为削弱美元在全球货币体系里的地位。

对美元如此,对于其他国家的现有的主流货币来讲,同样存在这种风险。所以,我们在用数字货币来重新建构全球货币体系的过程当中同样需要考虑到这种风险。通过强化而非削弱所在国家央行的数字货币体系来促使新的货币体系的落地,中国央行数字货币CBDC之所以会推迟,在很大程度上可能性也是基于这种考虑。

不管怎么样,用数字货币改变传统的货币体系是大势所趋。站在全球的视角更是如此。只有真正建构一个可以让人人主导、人人参与的新的货币体系,金融才不会是某个国家、某些个人实现自我利益的手段,而是真正变成了一个更加普惠的存在。

数字货币有望让金融行业的功能和作用得到更大发挥

金融行业的一个发展方向就是普惠金融和数字金融,如果用现行的货币体系很难实现真正意义上的普惠金融和数字金融。因为现行的金融体系依然是建立在传统货币的基础上的,传统货币只会让金融的功能和作用惠及到符合它的要求的那些人身上。

数字货币就不同了。

它是通过人人参与的信任体系以及去中心化的模式建构的全新的货币体系。虽然在现阶段数字货币体系依然需要央行的主导,但是,央行承担的仅仅只是一个信用角色,真正参与到数字货币的是普通的个人和企业。

这个时候,金融行业的运行便不再是依靠以银行、证券、保险为代表的中心化的平台来驱动了,而是依靠每一个与金融行业相关联的个人和企业来驱动。

这种以共建、共享为代表的全新的金融运作机制无疑可以让金融行业的功能和作用得到最大程度的发挥。

数字货币的信任机制、认证机制的参与者们不仅构建了全新的金融体系,同样是这个金融体系的福利的受益者。相对于传统的金融体系来讲,基于数字货币的这种全新的货币运行机制无疑具有更加普惠的性质。

我们再来看数字化金融。

虽然互联网时代的来临将一些原本线下的金融流程和环节迁移到了线上,但是,这种数字化的方式并不彻底,金融内部的流程和环节依然是以人为主导的,最终导致的一个结果就是以数据为主要元素的金融运行体系并没有建立起来。所谓的互联网金融其实演变成为了一个概念和营销噱头,最终走入困境也在所难免。

数字货币出现之后,这个难题得到了彻底的解决。基于区块链技术所构建的数字货币是一个完全建构于数据之上的新型货币,数据成为它的全部。无论是算力,还是信任机制的建立都是依靠数据来实现的。

相对于互联网金融仅仅只是将互联网和金融两种元素进行简单相加,基于数字货币的全新的金融体系则是从内在就实现了完全的数字化,从这个角度来看,以数字货币为基础,我们同样可以实现真正意义上的数字金融。

自从Libra白皮书发布以来,数字货币便再度引发人们的关注。可以肯定的是,数字货币的确是可以将金融行业的发展再度带入到一个全新世代的驱动力。

然而,由于Libra本身太过于依赖技术,忽略了数字货币对于主流货币体系的冲击和制约,所以,它遭到了美国相关部门的质询。

但是,这并不妨碍它成为未来新的货币体系的可能性。虽然二战后基于布雷顿森林体系体系建构的货币体系得到了优化,但依然无法更好地服务于现有的经济体系,最终让人们不得不寻找新的货币形式。

数字货币的出现无疑给人们提供了这种可能性,通过建构一个以央行为主导的,基于数字货币的全新的货币体系,不仅可以让金融行业的运行效率得到更大的提升,而且可以让金融行业实现真正意义上的普惠和数字化。

当大洋彼岸的Libra由于削弱了美元的主导地位而接受质询的时候,中国央行推出数字货币CBDC的消息无疑彰显了其对于数字货币的期望以及对非美元主导的新货币体系的信心。

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    孟永辉,资深撰稿人,专栏作家。从事互联网多年,长期关注行业研究。微信公众号:孟老狮。
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